“从6月下旬‘房屋净值贷款’推出到现在，我们的发放额度已到2亿。”日前，光大银行私人业务部个贷部负责人肖英男这样对笔者说。

　　贷款额转化为融资额度

　　“房屋净值贷款”是由光大银行新近推出的。“它是以房产作为平台的一种业务打包产品。”肖英男说。

　　房屋净值贷款实际是一种以房产作为抵押物的贷款。据笔者了解，它的业务又不仅在此。可在贷款的同时，实现融资。

　　举个例子，某客户要贷款购买100万的房子，他按比例贷到了70万的同时，也就获得了70万的房产抵押额，这也就是他的第一笔抵押所得，可用于再投资等。即在贷款的同时实现了融资。

　　固定利率和浮动利率之间可转化

　　“购买房屋净值贷款可选择固定利率。”光大银行西直门支行的工作人员表示，这是此产品的一大亮点。随着央行连续加息，固定利率模式逐渐开始受关注。继光大推出固定房贷利率产品之后，又将这一概念用于房屋净值贷款上。

　　与此同时，笔者从肖英男那里了解到，在此贷款中，客户可实现“金额组合+期限组合”。举例说明：金融组合是指假如有100万的贷款额度，客户可选择50万按固定利率还，50万按浮动利率还，这种组合的比例是自由选择的：30万按固定利率还，70万按浮动利率还款均可以。

　　而期限组合，比如20年的房屋贷款，客户前十年选择按固定利率(最长期限为10年)还款，后十年可选择浮动利率贷款。相关期限比例可由自己选择。即实现了固定利率和浮动利率之间的转化。

　　这为规避利率上行风险提供了办法。但还款期限转换的办理手续，由于国家利率调整等原因，需要随着变化办理，较难实现一次办清。

　　第一笔抵押额用于投资住房和商用房者今后都可自愿保险

　　在客户办理贷款业务时，都要进行房产的保险。以往，进行房产抵押后，只有资金用于住房和商用房投资才可自愿保险。其他情况均要按照要求进行保险。

　　“这次的房屋净值贷款要求‘第一笔抵押额用于投资住房和商用房者’可不限额度自愿保险，且今后抵押额无论用于消费等用途都可自愿保险。”肖英男说。

　　此外，房屋净值贷款额度跟随房价上涨而上涨。这就需要客户定期的向银行提出新的房产评估申请，相应调整贷款额度。(文/贾春晖)

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