陈琰

　　　监管层近期向各家银行发布的风险警示开始奏效。记者昨天获悉，建行深圳分行已暂停办理二手房贷款，这是近年来建行首次采取这一相对严厉的做法。人民大学金融与证券研究所副所长赵锡军认为，在房贷业务上的日趋谨慎，暴露出银行对房价未来走势的担忧。

　　深圳二手房贷款正收紧

　　“现在要办二手房贷款的话，恐怕就有点难了。”昨天，建行深圳分行的一位客服人员在电话中对记者表示，近期该行已停办二手房贷款，相关业务是否重启要等到8月下旬才知道。

　　这位客服人员解释说，之所以停办二手房贷款，主要是因为下半年贷款指标有限。

　　除建行外，另有深圳地区的股份制银行表示，为收缩贷款，银行很有可能将首付款比例提高到3成。

　　曾被各家银行视作黄金业务的个人房贷为何突然间紧急刹车？某国有银行信贷消费部负责人表示，除下半年贷款指标受限外，深圳上半年令人咋舌的房价涨幅也令银行对房贷萌生隐退之心。据介绍，今年上半年，国内银行发放的个人住房贷款同比增长4到5成，当越来越多的贷款都以房产作为抵押时，银行就会对房价走势呈现出前所未有的关注。

　　公开资料显示，今年前4个月，深圳房价一度暴涨50%，中心区房价则突破2万元/平方米，成为国内房价最高的城市。一个被银行界广泛关注的推断显示：假如房价出现大跌，那么银行所持有的抵押物价值将面临缩水，借款人偿还银行贷款的积极性也将大大减弱。以此作为前提，银行面临的将是一场可怖的坏账危机。

　　北京个人住房抵押贷款将受限

　　北京地区的银行是否会采取类似的做法？记者随即致电北京建行的客服人员，对方表示目前建行开展的二手房贷款业务主要针对已还清贷款的房产。这也就是说，如果想买一套尚未还清贷款的二手房，建行将不会为新的借款人提供贷款。但如果这套房子的贷款已经还清，那银行则可以视借款人条件提供一定的贷款额度。对比建行深圳分行出台的措施，北京分行的做法相对温和。

　　某国有银行房贷部负责人向记者透露，从银行目前拟定的战略来看，下半年仍将力保满足个人住房需求的房贷业务，而以经营、个人综合消费为用途的个人住房抵押类贷款将受到规模限制。该负责人补充说，如果下半年北京地区房价呈现飞涨态势，那银行肯定也会出台“停办二手房贷款”等举措。但从目前的发展情形来看，类似举措出台的可能性并不大。

　　除上述两家国有银行外，北京地区多家股份制银行也抬高了个人住房抵押贷款门槛。以招行为例，目前该行个人住房抵押贷款业务只向拥有两处以上房产的借款人开办，而之前，招行并未向借款人提出如此严格的要求。相比招行对借款人的限制，交行则干脆对住房抵押类贷款不执行优惠利率。

　　此外，上述银行均表示，现行做法将不影响到普通老百姓的个人住房需求。

　　需提防美次按危机再度上演

　　尽管每家银行采取做法不尽相同，但不难发现的是，在部分城市房价高企之时，银行对房贷业务的风险警惕程度正日益提高。在这种谨慎的背后，暴露出银行对未来房价走势的担忧。

　　中国人民大学金融与证券研究所副所长赵锡军表示，无论是从监管层的调控，银行自身房贷规模的扩大，还是从发生在美国的次级按揭贷款危机来看，国内银行都应适时收紧部分投资类房贷。

　　赵锡军说，近期发生在美国的次级按揭贷款危机给中资银行提供了一个活生生的“教材”。从目前国内的金融环境来看，利率已进入上行通道，这将在一定程度上增加还款人的月供压力。在房价持续攀升、按揭贷款规模不断扩大之时，银行若不把好信贷闸门，擅自给信用差的人发放贷款，就很有可能重蹈美金融机构的覆辙。此外，从监管层近期释放的政策信号来看，前期银监会已对部分贷款被挪用至股市、房市的银行进行公开惩戒，相关做法体现出监管层调控房市的决心。

　　社科院金融研究所副研究员殷剑峰也认为，从前期央行公布的外汇资金入境流向来看，目前包括游资在内的一些外汇资金已流向天津、重庆等地的房地产市场。这部分资金对人民币的升值预期一旦出现逆转，将给当地房市带来较大冲击。