公积金新政将致房贷不良率上升？

　　可贷公积金限额提高了，商业银行贷款会否受到影响呢？

　　某股份制银行房贷业务负责人向记者表示，是有一定影响，但不会导致房贷不良率上升。

　　据了解，新政将允许每户最多可贷50万元(40万元普通公积金+10万元补充公积金)。粗算下来，同样15年80万元的贷款总额，按新政策可总计节省约2.5万元的利息支出。业内人士称，2.5万元的利息支出节省，意味着20万元商业贷款被公积金贷款抢走了生意。

　　据分析，该部分新增的公积金贷款，对银行来说是风险相对较低的自住性质购房贷款。自住性质购房贷款的分流，很可能使非自住购房贷款占银行房贷总量的比重上升，相对风险增大。此前上海银监局公布的统计显示，外地人士和外籍人士的个人住房贷款发放笔数占比持续上升，非自住购房需求有所抬头。6月份，“两外人士”个人住房贷款当月发放笔数占比为34.4%，比去年12月上升9.7个百分点。一般认为，非自住购房贷款更容易给银行带来潜在风险。

　　不过，上述房贷业务负责人称，自住与投资性购房往往很难界定，关键要看客户的偿付能力，目前各银行普遍收紧房贷业务，贷款审核的把关较严。他认为，只要放贷把关严格，商业银行被公积金贷款“挖走”部分自住性质购房贷款，不会导致不良率上升。卜春艳

　　-热点聚焦

　　记者从上海住房公积金网的在线咨询中整理了以下一些热点问题。

　　咨询：购买二手房，已经于7月29日办理交易过户手续，申请了公积金贷款+商业贷款的组合贷款方式。但银行还没放贷。能使用新政策吗？

　　答复：如果已经签订了贷款合同，可以与贷款银行协商取消原贷款合同，并可以通过网上住房贷款进行申请(9月1日起实行新政策)。

　　咨询：如果夫妻均是持上海居住证，但已连续缴纳上海公积金6个月，在上海买房能不能用公积金贷款？另外，在没有补充公积金的前提下，购买第一套自住房，需要达到什么条件，才能贷到最高限额的40万元？

　　答复：如果已经连续正常缴交6个月，每个人的累计余额都在5000元以上，并且每月缴交额都在312元以上，可贷年限在15年以上时，第一套住房应该是可以夫妻二人贷到40万元的。

　　咨询：新政策中，两个人一起贷，需要是亲属吗，如果是女朋友可以吗？

　　答复：女朋友不能作为参贷人，参贷人必须是主贷人的配偶或同户一年以上直系血亲。

　　咨询：新政策中，对第一次购买自住住房是如何界定的？因为牵涉到以户为基础，比如说：小王本人是第一次买房，以前也没有使用过公积金贷款，而参贷人曾经提取过公积金或使用过公积金帐户，这样的情况算不算第一次购买自住住房？

　　答复：如果小王作为主贷人是第一次购房，应该算做第一次购买自住住房。但小王的配偶若作为目前购房的参贷人，若曾经作为主贷人申请过公积金贷款，则不能享受新政策。